Руководство по инвестированию для женщин

Насколько  вы  богаты? Шаг  первый

Дженис радостно кивнула:

— Итак, если сложить все мои расходы, то получит­ся примерно следующее.

Она быстро набросала список.

При составлении своего списка расходов учтите в нем такие статьи, как:

—  Выплаты по закладной (ипотечному кредиту)

—  Налог на недвижимое имущество

—  Страховка за дом

—  Коммунальные услуги, телефон, кабельное телеви­дение

—  Рента

—  Выплаты за машину

—  Расходы на машину

—  Бензин

—  Транспортные расходы (поезда, автобусы, такси)

—  Питание дома

—  Питание вне дома

•    Развлечения (концерты, спортивные мероприятия и т. д.)

•    Покупки (одежда, бытовые приборы, книги, кос­метика и т. д.)

•    Подписка на журналы / газеты

•    Путешествия / Отдых

•    Дети:

—Няня

—Образование

—Одежда

—Другие покупки

—Спортивные секции / Кружки

•    Медицинская страховка

•    Занятия спортом

•    Расходы на домашних животных (питание, ветеринар)

•    Расходы на другие транспортные средства (лодка, мотоцикл, «дом на колесах»)

•    Образование

•    Парковка

•    Другие возможные расходы

Изучив список Дженис, я спросида:

—  Какая в итоге получается сумма?

—  Четыре тысячи девятьсот долларов, — ответила она.

—  Здесь все честно? — уточнила я.

—  Вообще-то, — заколебалась она, — я, наверное, немного больше трачу на одежду и развлечения. Думаю, стоит чуть-чуть увеличить эти суммы. Хорошо бы вклю­чить категорию «Резервный запас» или «Прочее», по­скольку всегда может случиться что-то непредвиденное.

Хорошая мысль, — похвалила я. — Чем честнее ты подойдешь к этому заданию, тем больше шансов пре­успеть в достижении цели. Когда у нас с Робертом ничего не было, труднее всего было дважды в месяц встречаться с нашим бухгалтером. Не очень приятно было каждый раз осознавать, как мало денег мы получаем и как мно­го тратим. Зато честное осознание своего положения заставило нас поставить перед собой четкие цели и вы­платить все долги. Если бы мы лгали самим себе, то мог­ли бы до сих пор расплачиваться с кредиторами, — до­бавила я.

— Я поняла, — ответила Дженис.

Она кое-что исправила в своем списке и заявила:

—  Мои ежемесячные расходы составляют 5,3 тыся­чи долларов.

—  Молодец, — похвалила я ее за честность. — Это был первый шаг. Готова ко второму?

—  Абсолютно! — ответила она.

Насколько  вы богаты? Шаг второй

—  Следующий шаг — определить, какими средства­ми ты располагаешь на данный момент, не включая зарплату или любой доход от трудовой деятельности. Иными словами, сколько у тебя денег в сбережениях, депозитных сертификатах и акциях, которые можно не­медленно превратить в наличность, и, конечно, какой денежный поток приносят твои активы.

—  А мамины драгоценности и бабушкино столовое серебро считаются? — спросила Дженис.

—  Я бы не включала в этот список подобные ве­щи, — объяснила я. — Во-первых, неизвестно, сможешь ли ты их продать, а если и сможешь, то они, скорее всего, будут стоить меньше, чем ты предполагаешь. Во-вто­рых, мы должны исходить из твоего нынешнего уровня жизни. Когда приходится продавать все, что есть, это свидетельствует о его снижении.

—  Логично, — согласилась Дженис. — Ладно, сейчас я быстренько составлю список.

Он оказался коротким:

Сбережения                                              $18000

Акции                                                           6000

— Вот мой список, — заявила Дженис. — Я же гово­рила, что на него не уйдет много времени. Получается, что в моем распоряжении на данный момент 24 тысячи долларов.

Насколько вы богаты? Шаг третий

— Хорошо. Теперь просто раздели эту сумму на сум­му ежемесячных расходов. Что получается?

Дженис достала из портфеля калькулятор.

—  Получается четыре целых пять десятых, — сказа­ла она. — Что это значит?

—  Это значит, что показатель твоего богатства равен 4,5. Если бы ты сейчас перестала работать, то имеющих­ся средств тебе хватило бы именно на 4,5 месяца.

Дженис сникла, потом как-то обреченно на меня по­смотрела и произнесла:

—  Это совсем недолго. Я никогда не рассматривала ситуацию в таком ракурсе.

—  В данном случае не важно, короткий или долгий получается срок, — возразила я. — Это просто отправная точка. Многие люди, внезапно прекратив работать, во­обще остались бы ни с чем, а то и в минусе.

—  Значит, нужно просто взять сумму сбережений и поделить их на сумму ежемесячных расходов? — уточ­нила Дженис.

—  Да, примерно так. Есть еще один момент, но о нем мы поговорим через пару минут, — ответила я. — Ска­жем, человек каждый месяц тратит 2,5 тысячи долла­ров, а его сбережения составляют 5 тысяч долларов. По­лучается, что с имеющимися средствами он проживет два месяца. Теперь о недостающем элементе уравнения. Це­ликом оно выглядит следующим образом.

Я взяла салфетку и написала:

Сбережения (или имеющиеся на руках наличные)

+ доход, не связанный с трудовой деятельностью  

____________________________________________  =  показатель богатства

Ежемесячные расходы

— У меня никаких доходов, не связанных с трудо­вой деятельностью, нет. Это и есть недостающий эле­мент? — уточнила Дженис. — Так в чем цель? Накопить богатство, которого хватило бы на всю оставшуюся жизнь? Но это же огромная сумма!

В ЧЕМ ЗАКЛЮЧАЕТСЯ ЦЕЛЬ?

—  Да, это была бы огромная сумма, — согласилась я. — И ты права: чтобы достичь финансовой независи­мости, богатство должно быть бесконечным.

—  Бесконечным? —удивилась Дженис.

—  Сама подумай, — начала я, — финансовая свобо­да и независимость означают, что тебе больше никогда не придется работать ради денег, поскольку каждый ме­сяц инвестиции будут приносить достаточно наличных, чтобы покрыть все расходы на жизнь. Получается, что богатство бесконечно, потому что этот доход никогда не заканчивается.

—  Если бы оказалось, что до конца моих дней мне понадобится миллион, то пришлось бы работать до седь­мого пота, чтобы скопить такие деньги. На это ушло бы много лет, и, возможно, я бы никогда не достигла этой цели. А даже если бы и достигла, этот миллион рано или поздно закончился бы и тогда у меня начались бы серь­езные проблемы.

—  Именно об этом я и говорю, — сказала я.

—  То есть размер необходимого мне денежного по­тока определяется именно уровнем расходов. И если я знаю, сколько трачу каждый месяц, то могу выяснить, сколько денег должны приносить мне инвестиции, — вслух рассуждала Дженис.

—  Вот ты и поняла! — улыбнулась я. — Это и есть де­нежный поток. Приходящие деньги. Деньги, поступаю­щие от инвестиций, называются пассивным доходом, — потому, что тебе не нужно его зарабатывать.

Дженис взволнованно произнесла:

—  Значит, мне нужно каждый месяц получать 5,3 ты­сячи долларов независимо от того, работаю я или нет.

—  Да, 5,3 тысячи в месяц... или больше, — ответила я.

—  Или больше, — согласилась Дженис.

—  Теперь вопрос в том, как это сделать.

—  Именно об этом я и хотела спросить! — рассмея­лась она. — Но ты уже объяснила это, когда рассказыва­ла о своей инвестиционной формуле. Ты говорила, что покупаешь или создаешь активы. Активы — это инвес­тиции, которые кладут деньги тебе в карман. Значит, мой следующий шаг — узнать, какие активы могут при­носить мне регулярный доход! — радостно воскликнула Дженис и добавила: — Остался последний вопрос. У ме­ня не так много лишних денег. Сама видишь, какие у ме­ня сбережения. Разве мне не нужны деньги, чтобы делать деньги? Разве для инвестирования не нужны средства?

—  Великолепный вопрос, — ответила я. — Сейчас нам обеим нужно бежать, так что давай обсудим это по телефону.

Когда мы вышли из ресторана, я сказала Дженис:

— По поводу твоего вопроса о деньгах: с точки зре­ния инвестирования их отсутствие может стать одним из величайших преимуществ. Скоро мы об этом поговорим! Пока!